СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА
Квартира, загородный дом, движимое имущество, ответственность

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА
Квартира, загородный дом, движимое имущество, ответственность
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Что можно застраховать в квартире

В рамках полиса страхования квартиры могут быть застрахованы следующие элементы:

Недвижимое имущество


– Коробка квартиры (ее конструктивные элементы): потолок, стены, двери, перегородки, балкон.

– Инженерное оборудование: газовое, нагревательное, кондиционирования, отопительное, электроснабжения и прочее.

– Отделка (выполненный ремонт).

Движимое имущества

- Мебель, аудио и видео оборудование, бытовая техника, одежда, обувь, предметы

интерьера и декора.

Гражданская ответственность на случай причинения вреда третьим лицам.

Что можно застраховать в загородном доме


Недвижимое имущество

– Конструктивные элементы дома/дачи: фундамент, пол, потолок, стены, крыша, балкон.

– Инженерное оборудование: газовое, нагревательное, кондиционирования, отопительное, энерго и электроснабжения и прочее.

– Отделка (выполненный ремонт).

Забор

Хозяйственные постройки


Земельный участок и ландшафтные сооружения

Движимое имущества

– Мебель, аудио и видео оборудование, бытовая техника, одежда, обувь, предметы интерьера и декора, садовый инвентарь.

Гражданская ответственность перед третьими лицами.


От каких рисков можно застраховать квартиру или дом


Существует множество рисков, на случай наступления которых, можно застраховать дом или дачу. Как правило они делятся на две большие группы: стандартные (включены в полис по умолчанию) и дополнительные (приобретаются за отдельную плату).

Стандартный пакет: Взрыв, пожар, удар молнии, стихийные бедствия, кража, взлом, грабеж и другие противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, наезд транспортных средств.

Дополнительные риски: Терроризм, разбитие стекол, повреждения в результате протечки отопительной системы, стиральной машины или боя аквариума, расходы по найму жилья на время ремонта, расходы по расчистке и уборке.

Нужно понимать, что чем больше рисков включено в полис, тем надежнее страховая защита, но при этом стоимость будет выше. Поэтому прежде чем оформить страховку, подумайте, какие риски для вас наиболее актуальны (большая вероятность наступления данного события). Именно они и должны быть включены в страховой полис.



На какую сумму страховать квартиру или дом
Важно оценить реальную рыночную стоимость вашего имущества. Если застраховать квартиру или дом на сумму меньшую реальной стоимости, то при наступлении страхового случая выплаты может не хватить на ремонт и восстановление. Если же наоборот застраховать квартиру или дом на большую сумму, чем действительная стоимость, то вы переплатите за страховку, при этом выплаты будут считаться в любом случае по реальной стоимости квартиры, дома, ремонта и движимого имущества.

Конструктивные элементы квартиры - это рыночная стоимость вашей квартиры или дома без ремонта.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование
- необходимо оценить во сколько вам обойдется ремонт с учетом стоимости отделочных материалов и работ.

Движимое имущество - пройдите по квартире или дому и сделайте список всего имущества, который подлежит страхованию. Посчитайте сколько это стоит.

Гражданская ответственность - подумайте, что придется возмещать соседу в случае пожара, залива. Дешевый ремонт и экономичную мебель или дизайнерский ремонт с антиквариатом. Исходя из этого, выбирайте страховую сумму покрытия.



Когда страхование имущества не работает
В каждой страховой компании существует свой перечень исключений из страхового покрытия. Если вы решили застраховать свой дом или квартиру, будет нелишним предварительно ознакомиться с этим перечнем в правилах страхования. Приведем лишь основные моменты, которые могут стать причиной отказа в страховой выплате. Главными исключениями могут быть следующие обстоятельства:

– Противозаконные действия страхователя.

– Умышленное повреждение страхователем застрахованного имущества.

– Последствия ядерного взрыва, войны, массовых волнений или забастовок.

– Хранение в застрахованном помещении взрывоопасных и горючих веществ.

– Нарушение условий страхования: несвоевременная оплата страховой премии, несоблюдение сроков подачи заявления и извещения страховщика о наступлении страхового случая, предоставление заведомо ложных сведений.



От чего зависит стоимость страховки на квартиру или дом
Страхование квартиры или загородного дома является очень выгодным сегментом для страховых компаний. Это связано с тем, что вероятность наступления страхового случая невелика. Поэтому стоимость такого полиса относительна небольшая, по сравнению со стоимостью полиса КАСКО на автомобиль. Страховой тариф определяется как произведение базового тарифа на различные повышающие и понижающие коэффициенты.

На стоимость страховки влияет две группы коэффициентов.

Первая характеризует объект страхования:


- Место расположения объекта недвижимости. Традиционно в Москве и Московской области коэффициенты территории выше, чем в других регионах.

Так же высокий коэффициент может быть в регионах с повышенной пожарной опасностью или большим риском стихийных бедствий.

- Материал объекта недвижимости. Стоимость страховки на дом из дерева будет гораздо выше, чем на дом из кирпича. Аналогично, если в квартире есть деревянные перекрытия, то полис будет дороже, чем в квартире с железобетонными перекрытиями.

- Наличие в квартире или в доме источника открытого огня. Его наличие повышает риск пожара и соответственно увеличивает стоимость страховки.

- Наличие в доме или квартире системы охранной или пожарной сигнализации, автоматической системы пожаротушения. Ее наличие уменьшает стоимость полиса.

- Решетки на окнах и дверях уменьшают риск кражи, что делает страховку дешевле.

- Этаж расположения квартиры. На первых и последних этажах страховка дороже.

Вторая группа определяется параметрами самой страховки:

- Набор рисков в полисе. Чем больше дополнительных рисков включено в полис, тем страховка дороже.

- Оплата полиса в рассрочку обойдется чуть дороже, чем единовременная.

- Наличие в полисе франшизы (часть ущерба, которая не возмещается страховщиком) делает полис дешевле.





Как определяется размер ущерба
Размер ущерба определяется экспертами страховой компании, на основании акта осмотра. В данном документе фиксируются все повреждения, которые стали результатом страхового случая. Если какое-то застрахованное имущество подлежит восстановлению или ремонту, то расчет будет производиться именно исходя из затрат на восстановление и ремонт. Если имущество утрачено безвозвратно, его стоимость будет определена по среднерыночным ценам и лимитам, установленным на данный вид имущества. Например в договоре, в котором нет четкого перечня застрахованного имущества, может быть установлены лимиты: 30% от страховой суммы по движимому имуществу на мебель, 20% на бытовую технику, 10% предметы одежды и обуви и так далее. Вот почему очень важно на этапе оформления страхового полиса составить подробный перечень застрахованного имущества с указанием марки, модели, цвета, серийного номера. В этом случае страховщик произведет выплату в размере заявленной стоимости имущества. Если в договоре страхования не было определено иного, выплата будет осуществляться с учетом износа.

Общая формула для расчета страховой выплаты будет следующая:

В = С-И-Г

В — сумма страхового возмещения

С — стоимость застрахованного имущества

И — износ

Г - стоимость годных остатков

Если возникают разногласия по размеру ущерба, страхователь может обратиться к независимым экспертам.





Порядок действий при наступлении страхового случая
1. Принять меры по устранению последствий страхового случая и спасению имущества. Речь не идет о том, что вы должны бросаться в огонь или в воду и спасать ваше имущество. Но позвонить в пожарную службу или водоканал, вы обязаны. Не предприняв соответствующих мер, в дальнейшем вы можете получить отказ от страховой компании по выплате страхового возмещения.

2. Заявить сначала по телефону, а потом и письменно в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сроки подачи заявления можно уточнить у страховщика или в правилах страхования.

3. В зависимости от произошедшего события, вы должны будите получить справки из пожарной инспекции, ОВД, ДЕЗ, МЧС и предоставить их в страховую компанию.

4. Не восстанавливайте и не ремонтируйте имущество до того момента, пока его не осмотрит представитель страховой компании.



Муниципальное страхование жилья
Данный вид страхования никак не учитывает индивидуальные особенности вашего имущества. Расчет стоимость страховки производиться из количества квадратных метров вашей площади. Соответственно расчет страховой выплаты будет производиться так же. Такая финансовая защита представляется очень сомнительной.



Экспресс-страховка без осмотра. Плюсы и минусы.
Наряду с классическими страховыми программами, когда требуется предварительный выезд эксперта на объект страхования, осмотр, фотографирование, составление описи, оценка имущества, существуют, так называемые, экспресс-страховки. По-другому их еще называют «коробочные продукты». Они оформляются в течение 10 - 15 минут и не требуют никаких дополнительных процедур. Такие программы включают в себя стандартный перечень объектов страхования: конструктивные элементы, инженерное оборудование, отделка, движимое имущество и ответственность. И есть несколько вариантов по выбору страховых сумм для каждого объекта страхования. Набор рисков стандартный. Основным достоинством таких страховок является быстрота их оформления и небольшая стоимость. Но есть и существенные минусы таких программ.

Основным минусом является то, что такая страховка не учитывает индивидуальные особенности застрахованного имущества. Те суммы, которые даются на выбор по элементам страхования, не могут с точностью совпадать с действительной стоимостью вашего имущества. Если эти лимиты, выше, то вы переплатите за страховку. При этом выплата будет осуществляться все равно по действительной стоимости имущества. А если ниже, то той суммы, которую вам выплатит страховая компания, вам не хватить на восстановление и ремонт вашего имущества.

Все это же относиться и к ремонту и движимому имуществу. Как правило, выплата по отдельным объектам страхования строго лимитированы и это прописано в самом полисе. Например, при страховании движимого имущества могут быть установлены следующие лимиты на выплаты: мебель 50%, аудио-видео 20%, бытовая техника 10%, и так далее. Такой подход никак не учитывает индивидуальные особенности объекта. Ведь может быть такое, что у вас очень дорогая электротехника, а мебели может и не быть. При этом выплаты будут производиться только по тем лимитам, которые установлены данной программой.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать следующий вывод. Если вы хотите надежно застраховать ваше имущество, и не иметь в дальнейшем споры со страховой компанией по его оценки и размерах выплат, лучше потратить побольше времени и оформить классическую полноценную страховку с описью имущества. Тем более, что процедура осмотра, оценки требуется только при оформлении полиса на первый год. При пролонгации эти этапы повторяться не будут.


Особенности ипотечного страхования
На сегодняшний день очень большой процент сделок по продаже имущества (квартир, домов), производится с использованием заемных средств.
Нет, закона, который бы обязывал собственника страховать имущество, находящееся в залоге у банка. Однако получить ипотечных кредит, без страховки, практически невозможно.
Банк в обязательном порядке потребует застраховать коробку квартиры (конструктивные элементы), жизнь заемщика и возможно, но не всегда, титул.

Страхование квартиры или дома включает в себя риски, которые могут полностью или частично уничтожить объект недвижимости: пожар, взрыв, стихийное бедствие, падение летательных аппаратов, наезд транспортных средств. Страхование объекта ипотечного кредита является обязательным в любом банке. Тариф будет зависеть от места нахождения объекта недвижимости, материала постройки, наличия источников огня и прочих характеристик квартиры или дома. Более подробную информацию от чего и как зависит стоимость полиса вы можете посмотреть в разделе "От чего зависит стоимость страховки на квартиру или дом".

Страхование жизни и здоровья заемщика включает в себя риск смерти и инвалидности. В некоторых банках не является обязательным. Но отказ клиента застраховать эти риски, как правило, влечет увеличение процентной ставки по кредиту. Тем самым банк закладывает эти риски в цену самого кредита. Страховой тариф зависит от возраста заемщика, его профессии, состояния здоровья и срока кредитования.

Титульное страхование подразумевает риск утраты права собственности на квартиру. Это может произойти, если суд признает сделку с недвижимостью недействительной. Причины могут быть различны: признания сделки недействительной (на момент продажи квартиры продавец был признан недееспособным), ошибки в приватизации, незаконность предыдущих сделок. Надо отметить, что не все банки требуют оформлять титульное страхования на объект ипотеки. Страховой тариф будет зависеть от юридической чистоты объекта недвижимости. При этом анализируются все предыдущие сделки с данной квартирой или домом.

Несмотря на то, что страхование ипотеки приводит к дополнительным расходам, данный механизм является надежной защитой финансовых интересов как кредитора, так и самого заемщика. Ведь при наступлении страхового случая все расходы несет перед банком страховая компания. Средний тариф ипотечного страхования на сегодняшний день составляет 1%-1,5% от непогашенной задолженности по ипотечному кредиту.

Страхование ответственности квартиросъемщика
Любой владелец квартиры или дома несет риски того, что по его прямой или косвенной вине может быть нанесен вред чужому имущество. Пожар, который возник в квартире или доме, может перекинуться на другие квартиры или дома. Прорыв крана или канализации в квартире, может стать причиной затопления соседей. Взрыв газа, может уничтожить целый подъезд или дом. На все эти случаи существует страхование гражданской ответственности владельца квартиры или дома. Размер страхового покрытия может выбрать сам страхователь. Данный риск можно приобрести как совместно со страхованием имущества, так и отдельно. Стоимость такого полиса невелика. Она зависит от наличия факторов риска таких как: открытые источники огня, верхние этажи, ремонтные работы, сдача в аренду.

НАШИ ПАРТНЕРЫ
Заполните пожалуйста форма
Наш специалист свяжется с Вами в течение 5 минут
Как к Вам обращаться
Ваш телефон
НАШИ КОНТАКТЫ
Контактный телефон:
+7 495 199-89-45
+7 906 758-90-45
kvasovdv@yandex.ru
Адрес офиса:
м. Пролетарская,ул. Марксистская 34 стр.10
м. Перово, ул. Перовская 66 корп. 6
м. Дмитровская, ул. Руставели 1/2
Режим работы:
Пн-пт с 10 до 20
Сб-вс с 10 до 17
Made on
Tilda